¿Buscar casa antes de tener la hipoteca pre-aprobada? Por qué casi nunca funciona

"Primero quiero ver qué hay en el mercado y, si encuentro algo que me guste, ya me pongo a hablar con el banco." Es una frase muy habitual, pero cuando tu compra depende de que el banco te conceda la hipoteca, esta estrategia tiene un fallo de base: no sabes si realmente puedes comprar hasta que el banco te lo confirma.

El problema de fondo: dos velocidades distintas

Como comprador, quieres encontrar la mejor vivienda al mejor precio. Pero eso se mueve a un ritmo muy distinto del que necesita un banco para estudiar tu perfil:

• Las mejores oportunidades del mercado (buen precio, buenas calidades) duran pocos días publicadas. Se venden casi de inmediato porque cualquier comprador atento las detecta y actúa rápido.
   
• La preaprobación de una hipoteca —analizar tus ingresos, tu situación laboral, tu capacidad de endeudamiento y cuánto puede prestarte el banco— lleva días o semanas, no minutos.
   

Si primero encuentras la vivienda que te gusta y luego empiezas a hablar con el banco, es muy probable que el desajuste de plazos te haga perder la oportunidad: cuando el banco te confirme cuánto puede prestarte, la vivienda ya no estará disponible.

La única forma de acceder a un chollo: ya tener la hipoteca preaprobada

Si ya sabes cuánto te va a prestar el banco, en qué condiciones y con qué plazos, puedes moverte rápido y hacer una oferta seria en el momento en que aparece una buena oportunidad. Sin eso, simplemente llegas tarde siempre.

Qué pasa si intentas comprar sin la hipoteca preaprobada

• Si reservas una vivienda sin saber si el banco te la va a financiar, quedas atado a un plazo de arras mientras cruzas los dedos. Si la hipoteca se retrasa o no te la conceden en las condiciones esperadas, puedes perder la señal entregada.
   
• Si esperas a tener la hipoteca resuelta antes de reservar nada, lo normal es que otro comprador —con la financiación ya lista— compre antes que tú esa vivienda que te gustaba. Vuelves a empezar de cero.
   

"No tengo prisa": la frase que más dinero hace perder

A menudo escuchamos a compradores decir "no tengo prisa, ya iniciaré los trámites con el banco cuando encuentre algo". Es, probablemente, la frase que más les perjudica.

"No tener prisa" en este caso suele significar seguir mirando viviendas mes tras mes sin resolver tu situación de financiación. Pero el mercado no espera a que tú te decidas: los precios suben, las mejores oportunidades desaparecen en días, y cuando finalmente te pones en serio con el banco, ya has perdido tiempo que no vas a recuperar. Esto significa que, si tardas semanas o meses en tener clara tu capacidad real de compra, cuando por fin puedas actuar te vas a encontrar con menos opciones y más caras que las que había cuando empezaste a mirar.

El tiempo nunca juega a tu favor aquí. No es que esperar sea neutro: mientras tú no resuelves tu capacidad real de financiación, el mercado sigue moviéndose y tu posición se va deteriorando poco a poco, sin que lo notes hasta que ya se te ha escapado una oportunidad o te toca pagar más por lo mismo.

Por eso interesa tener la hipoteca preaprobada cuanto antes: así, en el momento en que aparece una buena oportunidad, puedes moverte con la misma rapidez que exige el mercado.

Cómo trabajamos esto en Adargon

Todo depende de una pregunta inicial: ¿tienes ya tu hipoteca preaprobada o al menos un estudio serio de tu capacidad de financiación?

• Si ya la tienes: empezamos a buscar contigo desde ya. Sabemos con qué presupuesto real cuentas y podemos movernos rápido cuando aparezca algo interesante.
   
• Si todavía no la tienes: te ayudamos a dar ese paso primero. Te orientamos sobre qué necesitas presentar, con qué entidades hablar y qué capacidad de endeudamiento puedes esperar. Cuando ya tengas una preaprobación o una estimación fiable, empezamos a buscar tu vivienda.
   

No hacemos visitas "para ver qué hay" sin saber antes qué presupuesto real de financiación tienes. No porque no queramos ayudar, sino porque enseñarte una vivienda que luego el banco no te va a financiar solo genera ilusión, prisa y decisiones precipitadas, además de hacerte perder oportunidades reales.